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动产抵(质)押贷

动产抵(质)押贷
产品详情

指我中心认可的生产流通领域价值相对稳定、具有较强变现能力的通用性商品或原材料。

动产抵押授信:是指授信申请人以其自有或第三人所有的动产,在我中心办理抵押手续作为授信的担保,从我中心获得授信的业务。

动产质押授信:在操作方式上,分为现有动产质押授信(简称现货质押)和未来动产转质押授信(简称未来货物质押)。动产质押不需要办理登记手续,但必须转移占有。现货质押是指授信申请人以其合法拥有的动产先行移交我中心占有设定质押,并以此动产作为授信的担保,从我中心获得授信的业务。未来货物质押是指授信申请人使用招行提供的授信,按事先约定专项用于采购指定的货物,卖方以我中心为提货人,将货物发至我中心指定地点后,由授信申请人向我中心办理该笔货物质押手续的授信业务。

质押授信业务须引入第三方对质物进行监管。

产品特点

(1)企业将大量存货转化为现金,减少了流动资金占用压力;

(2)企业无需其他担保条件即可获得信贷资金用于采购,在原材料价格上涨期通过大量进货,能有效降低企业采购成本;

适用对象

大宗商品经销商或存货占用较多资金,但销量较好、存货周转较快、净现金流量较大的厂商。适合做动产质押的行业如钢铁、有色金属、能源、粮食、酒、电子、造纸等。

业务流程

(1)授信申请,说明授信用途、金额、期限、还款来源、抵押(质)物或监管对象等情况;

(2)授信(贷前)调查,客户经理提交全面调查报告,风险经理提交风险分析报告;

(3)授信审查、批复;

(4)签署法律文件,如银行与借款人签署《授信协议》、《最高额抵押(质押)合同》,银行、借款人、监管方、生产商(如需要)签署三方或四方合作协议;

(5)抵押人或出质人对抵押物、质物办理财产保险(如需要);

(6)采用抵押方式的,办妥抵押登记手续;采用质押方式的,应将质物转移至我中心指定的监管仓库保管;

(7)放款;

(8)动态监管模式下,在控制抵(质)押物价值总量条件下,贷款期间允许企业通过追加保证金或新的抵(质)押物的方式置换原来的抵(质)押物;

(9)贷后管理(含日常对账、定期与不定期查库等);

(10)还款。


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